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公积金改革呼声渐高 监管部门迟迟未有动作

现代金报 2013-07-09 14:48:12 字号: T |T

当年,我们从新加坡学来了公积金制度,新加坡通过公积金解决了全体公民的住房问题,而我们不少部门却把公积金做成一碗唐僧肉,1999年《住房公积金管理条例》(以下简称条例)的制订,财政部、建设部、央行三家部门博弈,最后各得其所,财政部拿公积金增值收益,建设部拿公积金管理权,央行代表银行拿利率差。

多年来,该《条例》一直是住房公积金管理、使用和提取所依据的基本法律性文件,其间,呼吁改革公积金制度的声音越来越高,但监管部门迟迟未有动作。

如果您在公积金制度完善方面有自己的想法,可以发邮件到22768715@qq.com或者微博:@现代金报周阳,把您心中好的意见和建议和我们一起分享。

进入股市的可能性不大

由于公积金只能用于个人购房贷款、银行存款和购买国债,而长期被指投资渠道狭窄,运营效率低,增值不力。目前2万亿的公积金余额中,平均结余比例高达近30%。据公开数据显示,2012年初,公积金结余资金已超过4000亿元。

2013年2月26日,证监会有关部门负责人表示,全国住房公积金入市的相关研究准备工作已经启动,证监会将积极配合有关部门尽快推动《条例》的修订。这一消息被一些媒体解读为公积金可能要入市。

对此说法,复旦大学住房政策中心执行主任陈杰认为,这几乎不可能,“公积金入市,我觉得应该是购买债券,投资股票未免太夸张了,也不具备可操作性。谁是操盘手?不可能各地分别操盘吧。但现在的管理体制很难被打破,地方政府不会放弃小金库。”陈杰还表示,住房公积金本身其实是属于公益事业,而入市炒股就改变了它的性质和味道,这样的可能性不大。

由于购买债券的风险相对要小得多,且可以上市流通。陈杰建议债券可以以财政部名义发售,卖给各地公积金中心,债券到期时再用租金或公有产权的形式把钱流转起来,“这可以做到多赢:缴存人收益多些,保障房建设单位融资成本低些,国家也解决了保障房建设资金来源和公积金增值任务。”

楼市政策多变,打乱修法

2004年,上海曾经动议将住房公积金放开到医疗,结果因有违《条例》被否决。知情人士透露,目前住建部正在召集修订《条例》,但修订稿何时出台,并无乐观预期,“已经讨论十多年了,一直没个结果。”该人士表示。

陈杰表示,他曾经就《条例》修订意见提交过好几稿,其主要建议包括扩大公积金用途范围,用债券形式进行多元化投资;放宽目前对租房提取公积金的过严限制;管理体制上逐渐实现资金跨区域流动,有汇总功能;明确公积金管理属性,逐步向金融专业化的风险管理方向转型等。

对这些建议,住建部等部委也都认可,还为此召开了一次高端研讨会,但“会后就没有下文了”。

陈杰认为,《条例》多年改不动,一个重要原因是近些年的楼市政策变化太快,每一次房地产市场新政策出台,都可能打乱《条例》的修订。而且,由于上位法《住房保障法》等迟迟立不起来,导致《条例》的修订工作也难以推动。

另外,和老百姓的观念不够也有一定关系,陈杰表示,没有群众的呼声,这个法规要改变很难,老百姓往往认为,这是保障,单位也会缴纳一部分费用,所以越多越好,对利息多少不是很介意。

制度不完善,腐败案频发

部分地方为了公积金管理方便,禁止用住房公积金支付房租,这种情况是不符合《条例》的。中国房地产学会副会长陈国强在接受记者采访时表示,现在有少数人对《条例》存在的必要性提出了质疑,主要是因为目前我国的住房公积金制度存在问题较多。在资金使用效率、使用范围、管理方式、提取手段以及公平性等方面都存有问题。

陈国强认为,目前公积金资金使用效率低,运营状况不理想,巨额资金处于沉睡状态。截至2008年末,公积金的存缴余额已达2万多亿元,现在应该在3万亿元以上,在高通胀背景下,这些资金没有得到合理运用,导致大量资金缩水。

其次,目前的住房公积金制度有失公平性,覆盖面有限。按规定,公积金有多种使用方式,但由于制度不健全,很多有需要的普通群体无法使用公积金,而很多高收入群体却在享受着公积金带来的好处。

最后,公积金贷款额度受限,可用的贷款资源有限,导致很多个人账户下的公积金名不副实。由于开发商和银行捆绑合作,导致公积金贷款无法覆盖所有项目,购房人不能做组合贷款,“由于制度不完善,监管不到位,导致公积金腐败案频发,住房公积金沦为腐败者口中的唐僧肉。”陈国强说。

不能取消,但可以改革完善

对于现行政策之下的住房公积金,虽然这笔钱是由自己和单位按同等比例缴存的,但除了让其躺在自己名下“沉睡”外,丝毫没有其他利用价值。在高通胀、高房价的现实压力下,不少人质疑住房公积金究竟能做什么?

住房公积金制度已成为我国住房制度的一部分,但多年来未有任何改变,当下的住房公积金制度已经不能适应时代和市场环境变化的需要,政府需要从使用机制与监管能力等方面进行改革,以促使公积金改革的公平性与安全性。

陈杰建议,可以修改、完善《条例》,不要政府某个部门或者某个行业协会说了算,要集思广益,要符合大部分人的利益,大家可以进行讨论。

2012年10月27日,住建部部长姜伟新、副部长齐骥前往全国人大接受关于保障性住房建设、管理的专题询问,先后表示,《条例》将进行修改。据悉,中央政府各部门及地方政府已经提出了住房公积金在缴存、使用、管理等领域存在的困难和问题,住建部正对这些问题进行分析汇总,并将提出可行性解决方案。

他山之石

新加坡经验

新加坡的公积金制度在1955年正式实施,法律规定每个国民不分职业,只要是受雇员工,都要提拨约20%的薪水到他个人的公积金账户里,雇主则要提拨约16%到员工的账户内。提拨率在员工年龄超过50岁后会逐渐下降,一个目的是强制国民在年轻的时候储蓄,另一个目的是鼓励企业雇用年长人士。

每个国民会以个人名义开设公积金账户,依照功能分为普通账户、医疗储蓄账户和特别账户,缴到公积金的钱将依照不同比例分别存入每个账户中。

比例占最大的是普通账户,里头的钱可用来购屋、买保险、支付子女的教育费等。随着员工年龄越大,存入普通账户的比例也就越低,让刚出社会的人可以在存入的钱较多时买房子,新加坡政府保证普通账户的利率为2.5%。

医疗账户的钱顾名思义是用来看病用的,不过和普通账户相反,员工年龄越长,提拨到医疗账户的比例会提高;特别账户则是为了未来退休的生活费和急需之用。

现在,新加坡公积金是一个自助的社会化基金,缴存人可以自主决定一部分公积金的投资方向,其风险和收益自负。亲人之间可以相互代缴代还公积金。通过这一制度,新加坡政府不用通过税收手段和财政资金,便解决了国民的社保问题。

除保证正常支取外,新加坡公积金全部存于政府投资局,投资局通过发行债券筹措的资金作为“国家发展基金”贷给政府机构和企业,贷款利率高于国债两个百分点。新加坡建屋发展局是其最主要的贷款对象。

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